Ahora denominadas como Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), los nueve bancos que las otorgan, a la fecha, prestaron 430 millones de pesos y varias familias son propietarias. El promedio de las cuotas oscila entre 7500 a 10.000 pesos.

Después de algunos meses de ser presentadas al público, varias familias pudieron cruzar ese puente necesario para pasar a ser propietarias. Las rebautizadas Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) ganan espacio entre las entidades crediticias que las ofrecen para los que pueden comprar la casa.

Fuentes del Banco Central de la República Argentina (BCRA) confirmaron que ya fueron otorgados préstamos hipotecarios en UVA por 430 millones de pesos, al sumarse los nueve bancos que los ofrecen, que son los siguientes: Provincia, Ciudad, Santander, Galicia, Hipotecario, BBVA Francés, Macro, Itaú y Supervielle. Este monto corresponde a préstamos efectivamente desembolsados, ya que esa es la estadística que lleva el BCRA. Cada entidad tiene la propia de préstamos aprobados. En la última semana, el promedio diario, osciló entre 12 y 15 millones de pesos otorgados en los nuevos créditos.

Por el lado del Banco Provincia, a más tres meses del lanzamiento de los nuevos préstamos hipotecarios, denominados TUVIvienda, más de 10.700 familias ya consultaron los requisitos y características de la línea, que marca el nivel de expectativa que genera esta oportunidad de acceso a la casa propia tras varios años de escasa oferta crediticia.

“Ya están en curso 665 trámites que en breve se convertirán en operaciones concretas para que estas familias disfruten de su primera vivienda. Hasta el 23 de septiembre se escrituraron 27 préstamos, por un monto total de 26,8 millones de pesos. El monto promedio de los préstamos ascendió a 993.000 pesos y en promedio las cuotas alcanzaron los 9022 pesos. El ingreso promedio declarado de los beneficiarios fue de 41.269 pesos, pero hay operaciones por montos más bajos, con beneficiarios que tienen un ingreso mensual entre 15.200 y 30.000 pesos”, comentó Juan Curutchet, presidente de Juan Curutchet, presidente del Banco Provincia.

En otro enfoque, desde que el Banco Hipotecario comenzó a otorgar los préstamos en UVA, se han asesorado a más de 65.300 familias en las 62 sucursales del país. Los ofrecen con un monto máximo de hasta 2 millones de pesos y tasa fija con capital ajustable a una TNA de 5.50%. Además, proponen préstamos para la construcción de viviendas. “A la fecha, cuentan con 273 carpetas en trámite por 267.7 millones de pesos de las cuales 74 corresponden a préstamos otorgados por 66 millones de pesos”, informaron voceros de la gerencia de relaciones institucionales.

Desde que se lanzaron los planes al mercado, el Banco Macro fue la primera entidad en otorgar un crédito bajo esta modalidad, y hasta el momento lleva 13, totalizando más de 11.000.000 pesos. “Hasta el momento se han realizado más de 1022 evaluaciones de pedidos, de los cuales 535 fueron aprobados (145 fueron aprobados por el monto solicitado). Además, contamos con 74 tasaciones ya solicitadas. Esta línea goza de muy buena recepción de parte de nuestros clientes. Si bien es mucho el camino a recorrer, creemos que este programa va a crear confianza y va a mejorar las expectativas, de cara a una reactivación en la economía”, precisó Milagro Medrano, gerente de relaciones institucionales.

Para el Banco Ciudad, el actual, es un año de ampliación y diversificación de la oferta de productos hipotecarios. “Si bien continuamos ocupando el 2° lugar en el ránking de créditos del país, con un market share del 16%, en los primeros 7 meses de 2016 colocamos el 25% de los préstamos a la vivienda. Ofrecemos agilidad y el plazo de hasta 20 años. Tenemos esa línea abierta para todos los interesados”, explicó Alejo Espora, economista jefe del Ciudad.

Respecto a la colocación por líneas, “continuó destacándose la denominada Primera Casa BA, lanzada en conjunto con el Instituto de la Vivienda de la Ciudad de Buenos Aires en el año 2012. Un dato interesante es el creciente interés que despertaron los UVA, el cual esperamos que continúe aumentando a medida que se consolide la desaceleración de la inflación y la estabilidad económica”, agregó.

Mientras que el Banco Nación, que propone Nación tu Casa, también tuvo gran respuesta. “Hasta el momento se inscribieron más de 33.000 solicitudes, realizadas a través de canales Web como en las sucursales. Realmente estamos muy conformes, teniendo en cuenta que la línea lleva vigente un poco más de 2 meses”, explicó Alejandro Henke, director de la compañía crediticia.

Se registran más de 2800 créditos entre los pre aprobado (donde el interesado se encuentra buscando casa), remitido a escribanía o con trámite finalizado. “Estamos hablando de todos créditos destinados para la compra o cambio de vivienda. La línea para la construcción se encuentra en la etapa final de implementación por lo que aún no está vigente, pero es un desafío poder llegar a presentarla en breve”, agregó Henke.


El Eje y el perfil del público

  1. Primera vivienda: los bancos coinciden en que las consultas y los que concretaron los créditos, en general, son familias jóvenes. En el interior del país, la mayoría de las consultas se orientan a los destinos constructivos, mientras que en las grandes ciudades, a la compra de unidades nuevas o usadas. La edad promedio de los solicitantes es de 39 años, y los ingresos familiares promedio de $33.700 (según el Hipotecario).
  2. Geografía: posibles propietarios de distintas ciudades de la provincia de Buenos Aires lideran la demanda y solicitudes para acceder a las UVA, le siguen, habitantes de la Capital, Córdoba y Santa Fe, en ese orden.
  3. Cambios en los montos: al lanzarse las UVI (ahora UVA), los topes de dinero para los préstamos promediaban los 2 millones de pesos. Actualmente el Nación, financia el 80% del valor y el máximo es de 2.800.000 pesos. En tanto que el Provincia, otorgará los primeros créditos Procrear, tras el acuerdo de adhesión firmado con la Anses.

Por José Luis Cieri, Sábado 1 de octubre de 2016
Publicado en el suplemento Propiedades & Countries del diario LA NACION

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El Banco Nación presentará una nueva línea de financiamiento que apunta a incentivar las construcciones residenciales y a potenciar el mercado inmobiliario.

Con el objetivo de impulsar el desarrollo de viviendas e incrementar la compraventa de inmuebles residenciales, el Banco Nación lanzará próximamente una nueva línea de créditos destinada a desarrolladores inmobiliarios. Con esta medida, la entidad busca generar mayores construcciones residenciales dirigidas a la clase baja y media de la población.

Para desarrolladores y constructores, el crédito será a 36 meses, con un tope de 50% del valor del proyecto. Las principales características de esta línea son:

1. Por cada peso que invierta el constructor, el banco aportará otro peso

2. Financiará hasta el 50% de la inversión total, excluido el terreno y el IVA

3. El dinero deberá ser volcado a la construcción de viviendas nuevas

4. El 70% de la superficie a edificar debe corresponder a unidades funcionales

5. Sólo el 30% puede ser destinado a amenities, espacios comunes, cocheras o bauleras

6. La tasa de interés será del 22% bajo el sistema Francés (cuota constante)

7. El plazo de cancelación se extenderá a tres años

8. Concluido el proyecto, el desarrollador deberá ofrecer las unidades a quienes cuenten con el préstamo del Banco Nación. Este punto conlleva que el valor de las propiedades no superará los 2,5 millones de pesos.

9. Es decir, para la comercialización se requerirá una hipoteca sobre el bien cuya construcción se financia.

De este modo, la entidad que comanda Carlos Melconian apuntará a brindar financiamiento a aquellos que tengan intenciones de desarrollar un emprendimiento.

Lunes 27 de julio de 2016
Publicado en el suplemento Indicadores y Finanzas de la revista AREAS Globales

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El mercado del real estate local cuenta con varios productos crediticios, los cuales, según los especialistas, se convertirán en motores de la reactivación del sector.

El mercado se encuentra expectante ante la aparición del crédito hipotecario, una de las herramientas más esperadas para impulsar la tan deseada reactivación del real estate local que parece haber llegado de la mano de las nuevas medidas económicas propuestas por el gobierno nacional hace tan sólo algunas semanas. Actualmente, seis son las entidades bancarias que se comprometieron a sumarse a esta iniciativa que ilusiona tanto a desarrolladores, brokers y público en general.

Una de las primeras entidades bancarias que se sumó a los denominadas Unidades de Vivienda (UVI) que impulsó el Banco Central de la República Argentina (BCRA) fue el Banco Macro. Actualmente esa firma crediticia ya cuenta con una línea vigente en el mercado desde el 11 del actual. “El primer día hemos recibido más de 800 consultas en todo el país a través de canales telefónicos y consultas presenciales. En los días posteriores seguimos con un nivel importante de consultas”, contó Milagro Medrano, gerente de relaciones institucionales de Banco Macro. Y amplió: “El monto máximo al que se podrá acceder en función de los ingresos, es de hasta 1 millón de pesos; mientras que el plazo máximo es de 180 meses (15 años). Esta producto permite financiar hasta el 75% del valor de tasación de la propiedad, mientras que la tasa nominal anual es fija y del 5,50%, con saldo de capital en UVI ajustable por CER (el costo financiero total será de 7,06 %)”.

Según las estadísticas con que cuenta la institución la mayoría de las consultas están destinadas a la compra de una vivienda, mientras que los posibles propietarios que se mostraron interesados, dan cuenta de todo tipo de público y de una amplia gama de edades.

Para Banco Hipotecario (BH) -otra de las instituciones que adhirió a la medida- contribuir al acceso a la vivienda a través del crédito, constituye parte de su misión histórica. “Es por eso, que decidimos acompañar este nuevo esquema de financiación impulsado por el BCRA, con una línea que ofrece las mejores condiciones del mercado. Desde su anuncio, estamos asesorando a los interesados en nuestras 61 sucursales ubicadas en todas las provincias del país, así como también a través de nuestras líneas telefónicas y canales digitales. En promedio, recibimos 900 consultas diarias en sucursales y unas 5000 a través de canales alternativos”, comentó uno de los voceros del BH.

Las nuevas líneas de créditos hipotecarios de BH prevén montos de hasta 2 millones de pesos, con plazos de 15 años y una tasa de 4,8% (CFT 5%). “Nos encontramos adaptando nuestros sistemas a esta nueva modalidad para tener la línea operativa en los próximos días. Mientras tanto, estamos asesorando a todos los interesados, sean o no clientes del banco, a través de nuestros distintos canales de atención”, comentó el representante de la compañía.

Y agregó: “Es importante destacar que somos la única entidad que ofrece todos los destinos para esta nueva modalidad de créditos hipotecarios. Por tal motivo, en las grandes ciudades las consultas más frecuentes son por la línea de compra de vivienda, mientras que en ciudades más chicas del interior prevalecen las consultas por construcción”.

Por salir

El Banco Ciudad es otra de las instituciones financieras que se comprometió a sumar un nuevo producto crediticio que forme parte de esta nueva línea de créditos hipotecarios UVI. “Es inminente la salida de estos nuevos créditos, mientras tanto nuestras líneas subsidiadas para primera vivienda y los hipotecarios todo destino de la línea Ciudad Vivienda hasta 20 años y con tasa combinada del 21% TNA se continúan otorgando y con buen ritmo de colocación”, comentó Jorge Diego Velázquez, secretario de prensa del Banco Ciudad.

Y agregó: “Entre las diferentes líneas para vivienda del Ciudad se destaca la mejor opción para primera vivienda del mercado que es Primera Casa BA, con una tasa fija fuertemente subsidiada del 15% TNA el primer año, 16% el 2do, 17% el 3ro y 18% los restantes hasta 20 años, y que el banco continuará ofreciendo”.

Para la institución porteña la nueva línea es considerada como una unidad de cuenta muy positiva para poner rápidamente al sistema financiero en su conjunto a ofrecer nuevamente créditos hipotecarios después de muchos años. “Contamos con el antecedente de haber colocado en forma exitosa una línea de créditos mediante un instrumento o mecanismo similar, y en este sentido, prontamente volveremos a brindar el asesoramiento y atención personalizada para la tramitación de estos novedosos créditos”, concluyó Velázquez.

Datos a tener en cuenta

Por ahora, seis bancos otorgan las UVI, pero se sumarían otros.

  1. Otro sistema de ajuste: hay otras entidades bancarias que están estudiando la forma de ajustar los créditos y una posibilidad es que en vez de la inflación se actualicen por paritarias o un promedio de acuerdo con los aumentos salariales del año
  2. Quienes: las entidades precisaron que la mayoría de las consultas son para la compra de la vivienda. Y qué el público que oscila entre los 35 y 40 años lo hace para refacción o la ampliación de su unidad.
  3. Entidades comprometidas: en esta primera etapa las 6 compañías que operan esta línea de financiación son el Banco Ciudad, Banco Macro, Banco Provincia, Hipotecario, Galicia y Santander Río.
  4. El valor de la UVI: la cotización inicial al 31 de marzo de 2016 equivaldrá a la milésima parte del costo promedio de construcción de un m2 testigo, basado en las cifras conocidas para inmuebles de diverso tipo en las ciudades de Buenos Aires, Córdoba, Rosario, Salta y zona del Litoral. El valor se ubica en $14.053.
  5. Tasa de interés de los créditos: según el BCRA esta oscilará en torno al 5%. Así las cuotas de un crédito hipotecario bajo esta nueva modalidad resultarán similares al costo de un alquiler.
  6. Aumentar las posibilidades: al reducir las cuotas se expande drásticamente el acceso al crédito. Por ejemplo, asumiendo una relación cuota ingreso del 30% en el crédito estándar para un monto de 1 millón de pesos se necesita un ingreso mensual de 68.609 pesos. En el préstamo con UVI, el ingreso mensual requerido es de 26.855 pesos.

Por Leandro Murciego, Sábado 30 de abril de 2016
Publicado en el suplemento Propiedades & Countries del diario LA NACION

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El retorno de la financiación con un planteo más accesible abre otra posibilidad para los interesados en adquirir la vivienda propia; la opinión de los especialistas y las dudas se generan a partir de los ajustes por inflación. La relación cuota e ingreso es del 30 por ciento.

Después de varios años de espera el anuncio de los nuevos créditos hipotecarios fue recibido con buenas expectativas en el sector. Una demanda insatisfecha que tanto reclamaban operadores, desarrolladores y la gente que contaba con ahorros y veía frustrarse sus intenciones ante tantos requisitos y opciones que no eran accesibles.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) dispuso la implementación de una nueva modalidad de ahorro y de préstamos con el objetivo de cambiar el acceso a la vivienda. De esta manera, instrumentó la modalidad en las denominadas Unidades de Vivienda (UVIs). El valor inicial de una UVI al 31 de marzo de 2016 equivaldrá a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado testigo, basado en las cifras conocidas para inmuebles de diverso tipo en las ciudades de Buenos Aires, Córdoba, Rosario, Salta y zona del Litoral (Santa Fe de la Vera Cruz-Paraná), ponderados por población. Ya que este metro cuadrado testigo se ubica en $14.053, el valor inicial de la UVI será de 14,053 pesos (14 pesos con 53 milésimos).

El valor de la UVI se actualizará diariamente por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) y se publicará en la página Web del BCRA, basado en el índice de precios al consumidor. El índice de precios al consumidor tiene una altísima correlación con el costo de la construcción, pero sufre menor volatilidad. De este modo, 1000 UVIs alcanzarán aproximadamente para construir 1 m2 testigo en cualquier momento del futuro.

Ahora bien, ayer, se cumplió una semana de su puesta en marcha, y los bancos que ya lo ofrecieron son el Macro y el Hipotecario, resta que lo propongan el Ciudad, Provincia, Santander Río y Galicia, y en breve se sumarán otros.

Fuentes del BCRA indicaron que ya recibieron más de 1500 consultas en pocos días. La expectativa aumenta en todas las partes que integran el sector. Al respecto, el arquitecto Marcelo G. Satulovsky, director de investigaciones de la Fundación de Estudios para Desarrollos Inmobiliarios de la Cámara Inmobiliaria Argentina, precisó que “es muy pronto para realizar un balance sobre las medidas que se anunciaron hace poco. Sin embargo, un repaso rápido a los planteos permite algunas primeras reflexiones. ¿Sirve? Obvio, hace más de 40 años la vivienda queda lejos. Procrear es acotado, y el esquema de los ’90, la única propuesta de escala en este lapso, sólo alcanzó a ciertos segmentos. Bienvenida la iniciativa, que rescata las propuestas del sector lideradas hace años por la Asociación de Empresarios de la Vivienda (AEV)”.

El vicepresidente de la AEV y director de la desarrolladora RED, Gustavo Llambías, sostuvo que “era algo muy esperado y por lo que venimos trabajando desde hace años desde la institución. El crédito a largo plazo es un elemento esencial para el mercado y producirá un cambio profundo, recuperando a los sectores medios como clientes y multiplicando obras y puestos de trabajo”.

Remarcó que esta línea de créditos “apunta a los sectores que necesitan crédito para comprar y que en cambio no necesitan un subsidio. En la medida en que la tasa de inflación vaya bajando, esto permitirá incluir a todo la clase media, en todas sus franjas, es decir, al 50% de las familias argentinas”.

“La inflación actual es insostenible en el mediano plazo e incompatible con cualquier sistema crediticio, como lo demuestra el hecho de que no ha habido crédito desde hace muchos años, sufriendo una inflación similar. El actual gobierno lo entiende así y por eso ha anunciado que apunta a llevar la inflación a un dígito durante su gobierno. En el entendimiento de que ése será el camino, el sistema es completamente compatible con la transición, como lo demuestra el hecho de que en Chile, la UF ha sorteado períodos de inflación alta en alguno de los más de 50 años de vigencia allí, dentro de un contexto de mediano y largo plazo de inflación controlada”, dijo.

Otro especialista del sector, Mario Gómez, director de Le Bleu Negocios Inmobiliarios, indicó que, “para que esta herramienta funcione a pleno hay que fomentar el ahorro. El buen funcionamiento de la economía y su aspecto más importante, la creación de empleo y el mantenimiento de los puestos ya existentes, requieren del ahorro, condición necesaria para que se dé la inversión. Es por eso, que se deben buscar vías para favorecer que el ahorro sea un medio de acceso a la vivienda. Tanto si se piensa en el crédito hipotecario hay que prestar atención a la cuota que la familia puede afrontar. La cuota, a su vez, está correlacionada directamente con la tasa (a mayor tasa, mayor cuota) e inversamente con el plazo (a mayor plazo, menor cuota)”.

Por su parte, Guido Wainstein, director de KWZ, expresó: “La creación de este sistema es fundamental para que en el país vuelva a haber créditos hipotecarios, siendo esta herramienta fundamental para combatir el déficit habitacional. De ser así se puede seguir el ejemplo de Chile y Uruguay”.

Y Ernesto Brodschi, desarrollador de Puerto Pampa, concluyó: “La tasa del 5% me parece una tasa justa y, si se quiere, para créditos hipotecarios suenan como muy baratas. Pero habrá que informarle bien al tomador del crédito que la cuota le subirá de la misma forma que suben los precios y habrá que ver si su capacidad personal de ahorro sube de la misma forma, ya que finalmente es un crédito actualizado por un índice que, obviamente, no tiene en cuenta la situación particular del tomador”.

Detalles para tener presente

Estos créditos pueden aplicarse en otras operatorias

  • No sólo lo hipotecario: con la medida que impulsó el BCRA también se pueden obtener los créditos para uso personal o para la compra de otros bienes, como para el ahorro en depósitos por plazos mínimos de 180 días
  • Opinión sectorial: “el éxito de esta política estará determinado por la concreción de un sistema de crédito vigoroso donde el ahorro se canalice hacia las familias y empresas que necesitan estos fondos sin perjuicios. La medida requiere repensar no sólo el crédito hipotecario sino también el premio al ahorro a plazos más allá de los 30 o 60 días”, sostuvo Héctor D’Odorico, presidente del Colegio Profesional Inmobiliario (Cucicba).
  • Trayecto: en la mayoría de los casos son a 15 años, y con la posibilidad de cancelarlos. El valor inicial de las cuotas es mejor que el sistema que estaba vigente hasta hace unos días. Los que cuentan con más oportunidades de lograrlo son los que ya cuentan con ahorros y sólo necesitan del puente para comprar. El monto máximo que se otorga es de 1.500.000 pesos.

Por José Luis Cieri, Sábado 16 de abril de 2016
Publicado en el suplemento Propiedades & Countries del diario LA NACION

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Cuáles son las cuestiones básicas a saber antes de sacar un préstamo para la vivienda; ¿son recomendables las tasas fijas en pesos que hoy ofrece el mercado?

 

Todo el mundo sueña con dejar de alquilar -tirar la plata, dicen algunos- y comprar su propia casa o departamento. Pero en un mercado en el que cada vez suben más los precios y, al mismo tiempo, escasean las opciones de financiación, ese anhelo parece estar cada vez más lejos.

Sin embargo, el sistema bancario público y privado, ofrece hoy una serie de créditos (convenientes o no) para el acceso a la vivienda, entre ellos, la línea “Casa Propia” lanzada por el Banco Nación el último 15 de abril por la presidenta Cristina Kirchner (existen también otras líneas similares en el Banco Ciudad, el Hipotecario, el Santander y el Banco Francés, entre otros).

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